Как оплачивать ипотеку за счет аренды?

Законно ли сдавать в аренду жилье, приобретенное за счет ипотеки

Сдавать третьим лицам квартиру, купленную за ипотечные средства, закон не разрешает. Если же договором предусмотрены иные условия, то данное правило может и не действовать. Подробнее о сложившейся ситуации нам расскажут в АН Владис.

Позиция банка

Чтобы избавить себя от вероятных рисков, банки не соглашаются на коммерческое использование такого жилья. Большинство кредиторов обязательно вносят в договор пункт, предписывающий гражданину получать согласие на сдачу объекта в аренду. При оформлении страховки соблюдение этого нюанса окажется обязательным. Поскольку квартирой будут пользоваться третьи лица, полис будет стоить несколько дороже.

В идеале от собственника потребуется еще и коробочная страховка. Этот документ предусматривает страхование отделки, имеющегося в квартире имущества, а также ответственности перед владельцами соседних квартир. Цена такого полиса невелика (449-5000 рублей).

В зависимости от конкретного города может отличаться и величина процента по кредиту, и сам первоначальный взнос.

Важный фактор – место расположения

Оформление ипотеки в аренду будет выгодным для Нижнего Новгорода и прочих крупных городов, где недвижимость только дорожает. Важным является и район объекта. За квартиру, расположенную возле транспортной развязки и крупных торговых центров, можно попросить большую плату. Если рядом расположился ВУЗ, тогда квартиру можно с большой выгодой сдать студентам.

Дополнительные расходы

При сдаче ипотечной квартиры ее владельцу не удастся избежать дополнительных расходов. Речь идет о:

• Проведении ремонта;
• Покупке мебели, необходимой для комфортного проживания арендатора;
• Оплате коммунальных расходов;
• Налоге на имущество;
• Оформлении дополнительной страховки;
• Амортизации;
• Расходах, направленных на покрытие нестраховых случаев;
• Оплате труда агента.

Подсчитайте планируемый доход. Если эта сумма превысит 60 000 рублей, то неплохим вариантом станет открытие ИП (либо оформить патент). Размер налога составит всего 6%.

Для индивидуального предпринимателя оплата фиксированного страхового взноса станет обязательной. На 2019 год – не менее 36 238 рублей (если величина годовой прибыли превысила порог в 300 тыс.).

Ставить ли в известность банк когда нужно сдать в аренду ипотечное жилье?

Среди арендодателей преобладают те граждане, которые стремятся сдать жилье в «черную» - на срок в 11 месяцев и без какого-либо договора. Банк они также предпочитают не информировать.

Поскольку кредитным договором сдача такого жилья в аренду запрещена, вероятность обнаружения обмана все же существует. Реакция организации-кредитора будет мгновенной. На вас точно наложат штраф. Кроме того, квартиру и вовсе могут отобрать. Последний вариант встречается редко. Банк обычно настаивает на уплате штрафа либо же немедленном возврате займа.

Примечание

Прежде чем решиться на такой ход, владельцу квартиры следует:

• Отыскать в договоре те пункты, которые касаются возможной аренды квартиры;
• Выяснить те условия, на которых осуществляется аренда;
• Подробно узнать о возможных санкциях.

Подсчитайте выгоду от такой ипотеки и лишь затем направляйтесь в банк с заявлением.